复利3.5%的增额终身寿保险值得买吗?或许再也买不到了

1、复利5%的增额终身寿险，如果还能买到，是值得考虑的。

2、复利5%的增额终身寿险产品，作为一项中长期的理财选择，是值得考虑购买的。以下是具体分析：稳定的增值保障：该保险产品明确标注的5%年化复利收益，为投保人提供了稳定的增值保障。在中长期持有下，这一稳定的复利收益能够带来可观的增值效果。

3、复利5%的增额终身寿险仍然是可以购买的。以下是购买此类保险时需要关注的几个重点：保额复利递增：复利5%的增额终身寿险意味着其保额将按照5%的复利速度逐年递增。这种递增方式使得保险金额随着时间的推移而不断增加，为被保险人提供更充足的保障。现金价值增速快：这类保险的现金价值增速通常很快。

4、增额终身寿险并非可以“随便买”，“复利5%”的说法存在误导。以下是关于增额终身寿险的几个关键点：预定利率、保额增长率和真实收益率的区别：预定利率：是保险公司设计产品时的假定贴现率，并非客户实际获得的收益率。保额增长率：仅体现在身故伤残部分的基本保额增长率，与真实收益率无直接关联。

5、高收益的增额终身寿还能不能买？很多用户之所以有这样的疑问，还是在担心产品的安全性问题，其实倍领哥可以很明确的告诉大家，可以买！主要原因有以下两点：保险公司原因 我国的保险公司都是有偿付能力要求的，也就是保险公司能够给付理赔金以及现金价值等等的能力。

为何增额终身寿险被停售?

监管原因：银保监会曾发布通告，指出部分增额终身寿险的利率超过5%容易导致与产品定价利率混淆，存在营销风险，因此下令存在这类问题的产品立即停止销售。这主要是因为在当前利率下行的大环境下，保险公司未来很难有较高的收益，而增额终身寿险的保障期限长，消费者收益高了，保险公司可能面临亏损风险。

销售不合规：部分增额终身寿险的销售不符合规则，比如夸大产品收益，将保额年增长利率5%说成现金价值的年增长利率，那么也可能会导致产品下架。加减保无限制：增额终身寿险加保减保若无限制，也会造成保险公司的经营负担，那么这部分产品也通常会下架。

增额终身寿险下架的原因如下：保险公司抵御利差损风险：通常，保险公司通过死差、费差和利差获得收益。然而，大环境下的利率下行导致低风险资产的投资收益降低。由于增额终身寿险是刚性兑付的理财保险，其保额年复利增长利率5%是固定的，不会因市场变化而改变。

增额终身寿险纷纷下架的原因如下：加减保无限制：许多增额终身寿险为被保人提供了加减保的灵活性，但减保可能导致部分现金价值的提取，没有太多限制。这可能导致保险流动性过高，给保险公司带来潜在风险，可能最终损害客户权益。长险短做风险：增额终身寿险是长期保险，保障终身。

保险市场变革:为何增额终身寿险不受欢迎?

增额终身寿险不受欢迎的原因主要有两点：一是购买者对其存在误解，认为其过于复杂且风险较大；二是供给端缺乏创新设计能力。购买者误解 复杂性：增额终身寿险相较于传统定期寿险或养老金型产品，涉及更多的投资分配、收益率等概念，这些对普通消费者来说显得抽象且难以理解。

增额终身寿险不值得购买的主要原因及其最大缺点如下：基本保障力度不够：核心问题：增额终身寿险主要偏向复利增值功能，而基础的身故保障责任相对较弱，其能撬动的杠杆并不高。解释：这意味着，如果投保人主要寻求的是寿险的基础保障，那么增额终身寿险可能无法满足其需求，因为其保障力度相比于传统寿险较弱。

增额终身寿险不值得购买的主要原因及其最大缺点如下：基本保障力度不够：增额终身寿险主要偏向复利增值功能，对寿险的基础保障责任相对较弱。它所能提供的身故保障杠杆并不高，无法满足一些消费者对于寿险基础保障的需求。收益存在封闭期：在增额终身寿险的收益封闭期内，保单现金价值可能低于已交保费。

可能导致保险公司经营不善：部分保险公司为了吸引消费者，可能会抬高增额终身寿险前期的现金价值。然而，长期维持高利率可能导致保险公司产生利差损，进而影响其经营稳定性。资金流动性差：短期收益率低：增额终身寿险的收益率在短期内通常无法达到3%以上，需要投保人持有较长时间才能体现收益。

增额终身寿险并不适合所有消费者购买，主要因为以下几点原因：长期回报率较低：增额终身寿险虽然看似具有吸引力，但长期来看，其回报率实际上并不高。消费者在购买时需要考虑到这一点，是否真正契合自己的财务规划。

增额终身寿险不值得买的主要原因有以下几点： 保费过高且缴费时间长 经济压力大：增额终身寿险的保费相对较高，一年保费可能达到上万元甚至上十万元。长期负担：缴费期限往往较长，需要几年甚至十多年的持续缴纳，这对于普通家庭来说，可能会造成较大的经济压力，影响日常生活质量和其他财务规划。

为什么不买增额寿险

1、增额终身寿险不值得购买的主要原因及其最大缺点如下：基本保障力度不够：核心问题：增额终身寿险主要偏向复利增值功能，而基础的身故保障责任相对较弱，其能撬动的杠杆并不高。解释：这意味着，如果投保人主要寻求的是寿险的基础保障，那么增额终身寿险可能无法满足其需求，因为其保障力度相比于传统寿险较弱。

2、增额终身寿险不值得购买的主要原因及其最大缺点如下：基本保障力度不够：增额终身寿险主要偏向复利增值功能，对寿险的基础保障责任相对较弱。它所能提供的身故保障杠杆并不高，无法满足一些消费者对于寿险基础保障的需求。收益存在封闭期：在增额终身寿险的收益封闭期内，保单现金价值可能低于已交保费。

3、增额终身寿险不值得购买的主要原因及其最大缺点如下：基本保障力度不够：缺乏足够的寿险保障：增额终身寿险虽然提供身故保障，但其杠杆效应不高，更侧重于复利增值功能。因此，对于需要高额寿险保障的人群来说，增额终身寿险可能无法满足其基本保障需求。

4、增额寿险并非骗人，但确实存在一些特定情况下不值得购买的原因。以下是对这些原因的详细解释：误解了保额增长与复利的关系 误解说明：很多人误以为增额寿险每年保额增长5%就是复利5%，实际上这是不准确的。保额增长并不等同于内部收益率（IRR）的增长，市场上顶尖产品的IRR值可能还未达到5%。

为什么增额终身寿险被取消销售?

1、监管政策压力：近年来，中国监管部门对保险行业的监管力度不断加强，特别是对于高风险保险产品的限制和整治。金玉满堂增额终身寿险因其与新型投资方式相结合且收益率较高，可能引起了监管部门的特别关注。为避免潜在风险，弘康人寿选择主动撤回该产品。

2、销售不合规：部分增额终身寿险的销售不符合规则，比如夸大产品收益，将保额年增长利率5%说成现金价值的年增长利率，那么也可能会导致产品下架。加减保无限制：增额终身寿险加保减保若无限制，也会造成保险公司的经营负担，那么这部分产品也通常会下架。

3、销售不合规：部分增额终身寿险的销售不符合规定，如夸大产品收益，误导客户将保额年增长利率5%视为现金价值的年增长利率，可能导致产品下架。加减保无限制：增额终身寿险的加保和减保无限制，会增加保险公司的经营负担，因此这类产品通常会被下架。

为何越来越多的增额终身寿险产品被纷纷下架?

1、监管政策压力：近年来，中国监管部门对保险行业的监管力度不断加强，特别是对于高风险保险产品的限制和整治。金玉满堂增额终身寿险因其与新型投资方式相结合且收益率较高，可能引起了监管部门的特别关注。为避免潜在风险，弘康人寿选择主动撤回该产品。

2、增额终身寿险纷纷下架的原因如下：加减保无限制：许多增额终身寿险为被保人提供了加减保的灵活性，但减保可能导致部分现金价值的提取，没有太多限制。这可能导致保险流动性过高，给保险公司带来潜在风险，可能最终损害客户权益。长险短做风险：增额终身寿险是长期保险，保障终身。

3、增额终身寿险下架并非完全是套路，而是受到多种因素的影响。首先，保险公司面临着利差损风险。在大环境下利率下行的情况下，保险公司的投资收益也跟着变低。而增额终身寿险通常是刚性兑付的，未来利率下降的趋势可能会导致保险公司有较大的利差损，因此保险公司选择下架这类产品来规避风险。

4、行业影响及未来趋势 政策导向信号：“金玉满堂增额终身寿险”的下架被视为政策导向上的重要信号，预示着未来保险市场将面临更严格的审查机制，以规范市场秩序并提供更安全可靠的选择给消费者。产品调整：弘康人寿已宣布推出传统意义上的纯粹死亡风险防护类产品，希望通过这一转变重新赢得客户的信任。

5、复利5%的增额终身寿险，如果还能买到，是值得考虑的。